Как новичкам сберечь деньги сегодня: во что вложить и что покупать

Большинство экономистов всегда рекомендуют дифференцировать свои сбережения, поскольку ни один из имеющихся способов не сможет защитить ваши накопления на 100%. Например, часть сбережений перевести на депозитный счет, часть — вложить в фондовый рынок, а на оставшиеся купить золото или другие ценные металлы. Разбираем, куда и на какой срок сегодня стоит вкладывать деньги.

Депозитный счет в банке

В связи с недавним повышением ставки ЦБ банки предлагают высокий процент по вкладам. Это значит, что депозиты стали одним из самых популярных способов сбережения накоплений и при этом одним из самых безопасных, поскольку вы еще на берегу знаете, какую сумму сможете получить в конце срока вклада — процент гарантирует сам банк. Зачастую самый выгодный вариант — размещение средств в рублях на максимальный срок по максимальной ставке. Здесь есть и еще одно преимущество: по предложению правительства в России отменят налог на процентный доход за нынешний год. Это значит, что вклады вплоть до декабря могут стать одной из самых выгодных стратегий накопления. В некоторых банках вплоть до 20% годовых — это лучшая ставка за последние десять лет. Если же вы не готовы держать на счете крупную сумму, логично разбить ее на несколько небольших вкладов. Так можно досрочно снять деньги с одного из них, сохранив при этом доходы от оставшихся.

Рынок драгоценных металлов

Это достаточно дружелюбный инструмент накопления в непростые времена. Из-за высокого инфляционного давления во всем мире предполагается, что цены на этот металл будут расти как минимум до конца первого полугодия 2022 года. Но стоит помнить, что золото (как и другие ценные металлы) — это рыночный актив со своей волатильностью и рисками падения. Это значит, что за несколько месяцев он может сильно изменить курс. Поэтому оптимально вложить сбережения в золото (например, открыть металлический счет в банке) при условии очень долгого инвестирования — от десяти лет и более. Однако стоит помнить, то обезличенные металлические счета не входят в систему страхования вкладов, что несет свои риски сохранности сбережений. Никто не даст гарантии цены на ваше золото, скажем, через месяц или полгода. Но оставить часть сбережений в золоте все же стоит: за всю историю таких вкладов ставка ни разу не упала до критически низкой. Относительная стабильность у драгоценных металлов все-таки есть.

Недвижимость

Излюбленный дедовский способ сохранения большого капитала с последующей передачей по наследству. Однако в современных условиях выгода от вложений в квартиры или апартаменты становится чуть менее предсказуемой. Во-первых, рынок недвижимости тесно связан с ипотечными условиями, а после повышения ставки ЦБ они стали куда менее дружелюбными. Если раньше можно было оформить льготную ипотеку под 6 и даже 5%, сегодня ставка по кредитам на квартиру уже не меньше 18%. Очевидно, это серьезно снижает спрос покупателей. Во-вторых, многие финансовые консультанты предполагают, что впереди ожидается неизбежное падение ВВП, а значит, автоматически и доходов населения, что тоже не лучшим образом скажется на покупательной способности. Однако, если речь идет о долгосрочных вложениях в недвижимость, например на несколько лет, выгода может быть действительно приятной. Если кратко, то квартиры в Москве за последние десять лет в цене критически не падали ни разу. А с учетом того, что сегодня дорожают все строительные материалы, стоимость недвижимости норовит за несколько лет существенно вырасти.

Рынок акций

Пожалуй, самый рискованный инструмент инвестиций для новичков. Особенно сегодня, когда волатильность рубля достигла небывалого уровня. Самый безопасный вариант на фондовом рынке — это ОФЗ (облигации федерального займа). Чем-то этот инструмент напоминает привычные банковские вклады. Вы фактически занимаете деньги государству под конкретный процент и на конкретный срок. Гарантия получения купонов, то есть процентов по такому займу, действительно есть. Но вот ставка часто оставляет желать лучшего. В сравнении с теми же депозитами, где можно получить до 20% годовых, те же ОФЗ обычно дают не больше 10%. Если же речь идет о вкладах в акции российских компаний, то никакой гарантии получения дохода здесь, увы, нет, особенно во время введения санкций. С иностранными компаниями ситуация еще более непонятная и рискованная, поскольку до конца непонятны российские законодательные риски таких активов. Если же вы все-таки хотите вложить часть сбережений в фондовый рынок, рекомендуем воспользоваться, особенно новичкам, услугами профессионалов, например оформить доверительное управление в работе с фондовым рынком. Это поможет сэкономить время, деньги и нервы.